Kiat Siasati Kenaikan DP Kredit Kendaraan

Berdasarkan peraturan terbaru Bank Indonesia (BI), para calon debitur kredit kendaraan wajib untuk menyiapkan uang muka kredit kendaraan, baik mobil dan motor, sebesar 20% hingga 30%. Padahal sebelumnya, dengan uang Rp500.000 saja, masyarakat bisa membawa pulang motor.

Dengan adanya kenaikan ini, calon debitur pun kini mulai pikir-pikir untuk mengajukan kredit kendaraan. Padahal, kenaikan uang muka masih bisa kita siasati loh.  

Kiat Siasati Kenaikan DP Kredit Kendaraan

Dikutip dari Keuangan Kontan, berikut adalah beberapa tips dari beberapa perencana keuangan sebagai kiat menyiasati kenaikan DP kredit kendaraan tanpa harus "mengutik" dana darurat kita.  

Kiat Siasati Kenaikan DP Kredit Kendaraan

Pertimbangkan Kembali Kebutuhan akan Kendaraan Pribadi

Sebelum kita mengambil dana talangan untuk uang muka kredit coba pikirkan kembali kebutuhan akan kendaraan pribadi ini dan kemampuan kantung. Karena sebenarnya, kendaraan pribadi belum tepat bila dikatakan sebagai kebutuhan primer. Lagi pula, kita juga masih bisa bertahan hidup tanpa kendaraan pribadi.

Siapkan Uang Muka

Tapi, bila ternyata kendaraan pribadi ini benar-benar kita butuhkan kendaraan, misalnya untuk bisnis atau sebagainya, maka masih ke langkah selanjutnya yaitu melakukan riset. Lakukan riset skema pembiayaan kendaraan sehubungan dengan jenis, merek, serta harga kendaraan yang diinginkan, lalu  siapkan pendanaanya.

Mulai dengan menabung dan menghemat pengeluaran. Investasi juga  bisa menjadi pilihan alternatif. Investasikan dana pada produk yang tepat sesuai dengan tujuan keuangan. Sesuaikan instrumen investasi yang cocok dengan horizon investasi. 

Misalnya berinvestasi di reksadana pasar uang bila target penggunaan dana tidak sampai dua tahun ke depan. Atau gunakan produk reksadana pendapatan tetap atau fixed income bila target pemakaian dana masih tiga tahun lagi. Selanjutnya,  bila target di atas tiga tahun, investasikan dana di reksadana campuran. Terakhir untuk tenor lebih dari itu, pilihlah reksadana saham.

Hindari KTA

Meskipun tanpa jaminan dan mudah, namun, bunga KTA terbilang cukup tinggi. Sedangkan nilai kendaraan akan cenderung menurun. Karenanya, sebaiknya,  hindari menggunakan KTA untuk uang muka kredit kendaraan. Lebih baik bila kita menggunakan pinjaman lunak bebas bunga dari kerabat atau kantor. Dengan begitu, kita bebas dari beban bunga yang berlipat-lipat.

Pemilihan Akad dan Optimasi Negosiasi

Pada perbankan syariah, biasanya digunakan dua akad kredit, yaitu murabahah (jual-beli) dan ijarah (sewa). 

Akad murabahah, secara teori membuka ruang negosiasi atau tawar menawar antara calon debitur atau nasabah (pembeli) dengan pihak bank (penjual). 

Negosiasi ini untuk menyepakati besar margin keuntungan yang berhak dikantongi oleh bank terkait akad atau transaksi. Dengan adanya kesepakatan di awal ini, maka besaran cicilan akan tetap atau fixed.  

Dengan skema musyarakah mutanaqisah bank dan nasabah sama-sama berkontribusi modal dalam pembelian barang. Misalnya saja, kredit mobil dengan proporsi masing-masing sebesar 70%-30%. Dengan skema ini, status mobil atau motor tersebut adalah milik bersama.  Selanjutnya, nasabah akan diberi hak membeli proporsi kepemilikan bank. Pembelian dilakukan secara bertahap sehingga persentase kepemilikan nasabah akan mobil tersebut menjadi 100%.

Sedangkan pada akad ijarah, nasabah membayar sewa berkala kepada bank sebagai ongkos pemakaian barang yang disewakan (mobil atau motor). Dalam skema ijarah wa itiqna, bank menyerahkan kepemilikan barang yang tadinya disewakan kepada nasabah saat masa sewa berakhir. 

Beragamnya pilihan akad ini tentunya memberikan kita pekerjaan ekstra untuk meminta ilustrasi pembiayaan dengan lengkap dan membandingkan untuk mendapatkan skema yang tepat.

Satu hal lagi yang harus diperhatikan adalah ketentuan pelunasan cicilan sebelum jatuh tempo. Misalnya kita mempunyai kesepakatan tenor selama 30 bulan, dan di bulan ke-14, mungkin kita akan dibebankan dengan pelunasan biaya pokok beserta marginnya. Ini dampak dari kesepakatan yang berisi bentuk biaya, margin, cicilan, di awal akad.  

Bila semua itu  sudah memastikan hal ini dari awal, kita bisa coba bernegosiasi dengan bank dengan meminta diskon atau muqasah dari bank.

Tidak Asal Beli

Meski saat ini banyak dealer dan produsen kendaraan bermotor yang menawarkan harga murah atau diskon, kita harus tahan-tahan agar tidak tergoda. Para perencana keuangan mengingatkan, membeli mobil tidak hanya sekedar masalah ketersediaan dana atau DP kredit kendaraan saja. 

Masih akan ada banyak biaya yang harus dikeluarkan lagi, misalnya bahan bakar, biaya perawatan, asuransi hingga ketersediaan garasi di rumah. Karenanya, pertimbangkanlah dengan matang sebelum mengambil keputusan yang mantap untuk membeli dan kredit kendaraan.

Cara Pilih Perusahaan Pembiayaan Kredit Kendaraan yang Terbaik

Selain melalui bank, Anda juga bisa mengajukan  kredit kendaraan melalui perusahaan pembiayaan. Proses mengajukannya tidak trelalu berbeda jauh dengan mengajukan di bank. Meski begitu, memilih perusahaan pembiayaan ini tentu tidak boleh sembarangan. 

Nah, jika Anda berniat untuk mengajukan kredit kendaraan melalui lembaga pembiayaan, maka ada baiknya memperhatikan beberapa tips yang bisa Anda jadikan acuan ketika memilih perusahaan pembiayaan, yaitu:

Memilih perusahaan pembiayaan kredit kendaraan

• Pilih perusahaan dengan reputasi serta manajemen yang baik. 

• Pilih perusahaan dengan staf marketing yang profesional dan dapat menjelaskan hak serta kewajiban konsumen dengan jelas.

• Tanyakan dengan jelas suku bunga kredit, serta biaya-biaya tambahan pada kredit kendaraan seperti biaya administrasi, premi asuransi tanggal jatuh tempo angsuran, biaya denda keterlambatan angsuran serta biaya pelunasan dipercepat. Pilih perusahaan dengan biaya yang sesuai dengan kondisi keuangan Anda.

• Pilih perusahaan pembiayaan dengan sistem pembayaran angsuran yang mudah dan fleksibel. Misalnya dapat melalui transfer rekening perusahaan, melalui ATM, bilyet giro atau secara tunai di kantor.

• Pilih perusahaan yang sopan dan beretika ketika melakukan tagihan atau mengingatkan tagihan yang terlambat Anda bayar, baik melalui telepon, surat, atau kunjungan ke rumah Anda.

• Lebih bagus lagi bila perusahaan yang Anda pilih menyediakan jasa layanan pengurusan perpanjangan STNK atau balik nama BPKB.

• Pilih perusahaan pembiayaan yang mau membantu Anda  melakukan klaim asuransi kepada pihak asuransi ketika terjadi klaim asuransi kendaraan.

 

Semoga pengajuan kredit kendaraan Anda sukses. 

Trik Dapatkan Kredit Motor Murah

Semakin meningkatnya kebutuhan masyarakat akan kendaraan yang memiliki mobilitas tinggi namun ringan di kantong, membuat Kredit motor murah banyak dicari. Kita bisa mendapatkan kredit motor murah dengan mudah asal tahu cara dan triknya.

Mendapatkan kredit motor murah

kredit-motor-murah

Berikut adalah cara yang bisa kita lakukan untuk mencari kredit motor murah dengan mudah.

• Membeli motor langsung dari perorangan atau pemiliknya. Biasanya, pemilik motor yang sedang membutuhkan dana dalam waktu singkat akan menjual motornya dengan harga yang relatif lebih murah.
  

• Oper kredit motor. Dengan oper kredit motor, berarti Anda melanjutkan kredit motor seseorang. Harga motor tentu akan lebih murah karena Anda masih bisa menegosiasikan harga dengan debitur.
  

• Situs online. Saat ini sudah banyak situs online yang menawarkan layanan untuk membeli motor dengan harga yang murah. Anda bisa memilih yang paling sesuai dengan keinginan dan kondisi keuangan Anda.
  

• Membeli saat pameran. Biasanya ketika ada pameran otomotif, beberapa dealer motor akan memberikan sejumlah promo ketika menjual produk mereka. Anda bisa memanfaatkan hal ini. Meskipun mungkin tidak berbeda jauh, tapi biasanya akan ada bonus khusus yang ada hanya pada saat pameran.

Yuk berburu kredit motor murah!

Yuk Mengenal Panca 5 (5C) dalam Kredit

Dalam mengajukan kredit   terdapat istilah yang dikenal denga 5 C's atau Panca C. 5 C's atau Panca C ini adalah kriteria yang dimiliki oleh bank dalam menentukan layak tidaknya seorang debitur mendapatkan pinjaman kredit.

5 C's atau Panca 5 dalam Kredit

5 C's dalam kredit

Yang termasuk dalam panca 5 adalah: 

• Character (Karakter). Karakter adalah hal yang penting dalam penilaian ini. Yang dimaksud karakter ialah watak, sifat dan kebiasaan debitur. Dari sinilah bisa dilihat Anda memiliki itikad baik untuk membayar kredit atau tidak. Informasi ini didapat bank dengan melihat data Anda di SID Bank Indonesia, atau BI checking.

• Capacity (Kapasitas). Kemampuan atau kapasitas Anda untuk mengembalikan pinjaman tentu saja hal yang penting dalam penilaian. Pastikan Anda selalu membayar cicilan kredit tepat waktu dan ingatlah, batas jumlah cicilan seluruh hutang Anda sebaiknya jangan melebihi 30% penghasilan Anda perbulannya.

• Collateral (Jaminan). Jaminan dibutuhkan untuk berjaga-jaga seandainya debitur tidak dapat melunasi cicilan. Biasanya semakin tinggi  nilai agunan/jaminan, semakin tinggi pula poin penilaian bank. Lakukanlah perhitungan dengan cermat terlebih dahulu, jangan sampai nilai jaminan Anda melebihi 100% nilai kredit Anda. Tentu akan merugikan bila Anda memberikan jaminan berupa tanah seharga Rp500 juta untuk nilai kredit sebesar Rp150 juta saja.

• Conditions (Kondisi). Beberapa kondisi yang harus dipenuhi okeh debitur diantaranya adalah jumlah pinjaman minimal, tenor maksimal, dan usia debitur.   Masing-masing bank atau pihak pemberi kredit memiliki ketetapan dan persayaratan yang berbeda mengenai kondisi ini. 

• Capital (Modal). Modal atau aset yang dimiliki oleh debitur merupakan nilai yang penting.  Modal dan aset misalnya adalah saldo tabungan, deposito, dan aset investasi lainnya. Semakin banyak aset atau modal yang dimiliki oleh debitur semakin besar kesempatan kita untuk mendapatkan pinjaman kredit. 

Tips Memilih Motor Bekas

Kredit motor bekas kini makin marak ditawarkan oleh lembaga pembiayaan. Peminat untuk kredit motor bekas ini pun tak kalah dari motor baru. Harganya yang lebih murah dibandingkan dengan motor baru menjadi salah satu daya tarik motor bekas. Namun bila Anda berniat untuk kredit motor bekas, Anda harus berhati-hari, agar tidak kecewa karena tidak teliti ketika memilih motor bekas. Untuk menghindari hal ini, ada baiknya simak kiat yang dapat dilakukan ketika memilih motor agar tidak salah pilih, berikut ini:

• Periksa sasis/rangka motor. Caranya dengan memarkirkan sepeda motor dengan menggunakan standar tegak di  tempat yang rata. Lihat dan pastikan kondisi roda depan dan belakang dalam keadaan lurus.

• Cek nomor rangka dan mesin motor. Pastikan sesuai dengan yang tertera pada STNK maupun BPKB.

• Periksa dan pastikan ketinggian oli tidak melebihi batas maksimal garis indikator. Karena oli yang berlebihan akan membuat suara mesin menjadi lebih halus, sehingga  menyembunyikan suara motor yang aslinya berisik.

• Pastikan tidak ada retakan atau bekas pembongkaran pada speedometer.

• Perhatikan jumlah jarak tempuh motor, bila telah diatas 20.000 km berarti Anda harus mengeluarkan biaya tambahan untuk mengganti beberapa komponen.

• Lakukan test drive untuk mengecek perpindahan gigi apakah terasa mudah atau sulit. Juga untuk mengecek apakah ada kebocoran oli atau cairan apapun dari mesin.

• Periksa juga kondisi badan secara keseluruhan, seperti spion, lampu sen, jok, tutup rantai dan sebagainya tidak terdapat cacat yang parah dan masih dalam kondisi asli. Ini juga dapat membantu Anda untuk memperkirakan harga motor tersebut. 

Tips dan Trik Kredit Motor

Di Indonesia, kini makin banyak showroom yang menawarkan kredit kendaraan roda dua atau kredit motor untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan alat transportasi yang murah, cepat, dan lincah. Nah, bila Anda berniat untuk membeli atau kredit motor, ada baiknya simak tips untuk kredit motor yang mungkin dapat membantu di bawah ini:

• Pelajari spesifikasi dari sepeda motor yang Anda inginkan jangan sampai Anda tertinggal update model motor terbaru.

• Perhitungkan besar cicilan motor. Sesuikan dengan pendapatan dan pengeluaran perbulannya. Efektifnya cicilan kendaraan adalah sepertiga dari jumlah gaji perbulan Anda.

• Sesuaikan lama pembayaran cicilan dengan kemampuan keuangan Anda. Karena beberapa lembaga keuangan kredit akan menarik motor Anda jika telat membayar angsuran dalam waktu dua bulan.

• Lebih baik Anda memilih fasilitas kredit dengan DP besar dan angsuran yang ringan dengan jangka waktu cicilan yang singkat.

• Jangan gunakan jasa calo. Ambilah sepeda motor secara langsung tanpa jasa orang lain sehingga Anda dapat berkomunikasi secara langsung dengan pihak dealer. Ini juga untuk menghindari penipuan oleh calo.

• Manfaatkanlah promosi yang sedang berlansung, seperti pada saat lebaran, natal, dan tahun baru. Pada saat ini biasanya terdapat diskon yang nilainya lumayan besar.

sumber: berbagai sumber.